وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر

تعتبر وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر أحد برامج الصندوق الاجتماعي للتنمية المعنية بالمساهمة في تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر في اليمن ، وتعتبر الوحدة الذراع التنفيذي المباشر للصندوق الاجتماعي للتنمية في مجال التنمية الاقتصادية.

ترتكز عمليات وتدخل وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر على ستة مجالات تمكنها من التركيز على أهداف واقعية ومبادرات واعدة، وهي:

1.      الخدمات المالية، وتتمثل في تمويل المنشآت الصغيرة والأصغر.

2.      تسهيل تنمية خدمات الأعمال (BDS).

3.      بناء القدرات المؤسسية لمؤسسات وبرامج التمويل الصغير والأصغر .

4.      تشجيع  قطاع التمويل الصغير والأصغر وخلق بيئة تمكينية.

5.      إدخال لاعبين جدد في صناعة التمويل الصغير والأصغر.

6.      أن تصبح الوحدة بيت للخبرات في مجالي التمويل الصغير والأصغر.

وتماشياً مع رسالتها فقد تطورت عمليات وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر على مر السنوات لمواكبة التطور المستمر في تمويل المنشآت الصغيرة والأصغر باليمن،وعلى سبيل المثال كانت الوحدة تقوم بتدريب العاملين بمؤسسات وبرامج التمويل الصغير والأصغر بشكل مباشر، ولكن مع زيادة حجم صناعة التمويل الصغير والأصغر باليمن قامت الوحدة بتحويل النشاط بشكل شبه كامل إلى استشاريين وكذلك إلى شبكة اليمن للتمويل الأصغر التي أسسها الصندوق .

1.    الخدمات المالية:

1.1 تمويل المنشآت الصغيرة والأصغر

وفقاً للإستراتيجية الوطنية للمنشآت الصغيرة والأصغر والتي أقرها مجلس الوزراء في عام 2005، فقد صنفت وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر المنشآت كالتالي:

 •        المنشآت الأصغر: تلك المنشآت التي تشغل ما بين شخص أو شخصين.

 •        المنشآت الصغيرة: تلك المنشآت التي تشغل ما بين 5 و 15 موظف.

لا زال يمثل تمويل المنشآت الأصغر المكون الأساسي لأعمال وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر حيث تستوعب معظم تمويلاتها والخدمات الأخرى المساندة،ومنذ أن تأسست الوحدة في عام 1997م ظلت الوحدة تعمل على تنمية المنشآت الأصغر من خلال تأسيس برامج ومؤسسات التمويل الأصغر أو دعم برامج قائمة، وكذلك تقوية قدراتها على إيصال خدمات مالية شاملة وملائمة،وتتدخل الوحدة من خلال القروض والمنح لمساندة لقطاع  التمويل الأصغر،بهدف زيادة القدرات التنافسية والتوسع والتنويع بخدماتها لخدمة احتياجات أصحاب المنشآت الأصغر بشكل أفضل،وتبعاً لذلك فان توفير التمويل اللازم للاعبي التمويل الأصغر ينطوي عليه عدد من التدخلات المساندة، والتي يتم تنفيذها إما مباشرة من قبل وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر أو عن بواسطة أطراف أخرى مثل الاستشاريين أو مقدمي الخدمات الاستشارية، وتضم هذه التدخلات ما يلي:

 •        توفير القروض لمؤسسات التمويل الأصغر بشروط عادلة ومنصفة.

 •    توفير المنح لتغطية مصاريف التأسيس مثل الأصول الثابتة، ومصاريف التشغيل وتطوير الأدلة والأنظمة الآلية.

 •     رسملة مؤسسات التمويل الأصغر أو الإسهام في رأس مالها.

 •     تشجيع المستثمرين المحليين و الدوليين على الاستثمار في التمويل الأصغر.

 2.1        تمويل المنشآت الصغيرة

يستمر توفير التمويل لمؤسسات التمويل الصغير بغرض تمويل أنشطة الإقراض وتطويرها ويشكل جزء أساسي من إستراتيجية وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر في تطوير المنشآت الصغيرة باليمن.

نجحت وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر منذ يونيو 2003م في تأسيس شراكة مع صندوق تمويل الصناعات الصغيرة (SEDF) وذلك بتوفير قدر مهم من الدعم الفني من خلال موفري الدعم الفني المتخصصين، بالإضافة إلى توفير التمويل اللازم لدعم أنشطته التمويلية ،وبما أن الطلب على الخدمات المالية في اليمن يفوق العرض بكثير فان تلك الشراكة مع صندوق الصناعات تسهم في السعي لسد هذه الفجوة، ولتحقيق تغطية أكبر للسوق والوصول إلى أعداد أكبر من أصحاب المنشآت الصغيرة والأصغر يقوم الصندوق الاجتماعي للتنمية باستكشاف طرق متنوعة لتحقيق هذا الهدف كما يلي :

أ‌-    تشجيع ودعم برامج ومؤسسات التمويل الأصغر على التوسع نحو الأعلى من خلال إقراض المنشآت الصغيرة.

ب‌-    حث القطاع البنكي على توفير خدمات مالية مناسبة الحجم وذلك من خلال تأسيس برامج تمويل صغير كجزء من عملياتهم البنكية.

ت‌-    دعم تأسيس مبادرات جديدة للقطاع الخاص في مجال تمويل المنشآت الصغيرة، مثل تشجيع إنشاء بنك الكريمي للتمويل الأصغر الإسلامي وتشجيع بقية البنوك لفتح نوافذ للتمويل الصغير والمتوسط

2.    الخدمات غير المالية

1.2     تمويل خدمات تنمية الأعمال (Business Development Service – BDS)
إن تمويل خدمات تنمية الأعمال عبارة عن توفير تشكيلة متنوعة من الخدمات غير المالية لأصحاب المنشآت الصغيرة والأصغر بهدف تحسين كفاءتها وربحيتها،قد تضم مثل هذه الخدمات تدريب مهني وإداري، والتسويق، وخدمات لتحسين الجودة، وخدمات أخرى ذات قيمة مضافة.

تم في عام 2000 إجراء مسح على نطاق واسع للقوى العاملة باليمن وشمل المسح دراسة مشاكل واحتياجات قطاع المنشآت الصغيرة والأصغر، أظهرت نتائج المسح وجود حاجة كبيرة لخدمات تنمية الأعمال،وبناء على هذه النتائج قامت وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر بدراسة إضافية في عام 2004 لتحديد أنواع الخدمات التي تحتاجها المنشآت الصغير والأصغر، والمقدمين المحتملين لمثل تلك الخدمات، والسبل والطرق لإيصالها ،كما أوصت الدراسة تأسيس وكالة متخصصة لمثل هذا الغرض.

وتنفيذاً لتلك التوصيات تم في عام 2005 إنشاء وكالة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر من قبل الصندوق الاجتماعي للتنمية وذلك بغرض تسهيل عملية توفير الخدمات غير المالية لأصحاب المنشآت الصغيرة والأصغر والقيام بدراسات حول القطاعين،ومنذ إنشاءها قامت الوكالة بالعديد من الأنشطة الموجهة نحو المنشآت الصغيرة والأصغر من خلال برامج خاصة هدفت إلى رفع كفاءتها التشغيلية، وجودة إنتاجها، ومستوى خبراتها، ومنافذ التسويق لها، بالإضافة إلى أنشطة أخرى للدفاع عن القطاع والترويج له، و لقد نمت الوكالة منذ أن تأسست لتضم 3 فروع منتشرة في محافظات تعز , عدن, المكلا وتغطى معظم الوطن، والتي تضم كادر وظيفي كبير من المحترفين مهنياً.

2.2     بناء القدرات المؤسسية

منذ أن تأسست وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر في عام 1997م شكل بناء القدرات المؤسسية جزء لا يجزأ من أنشطتها وحجرة الزاوية لإستراتيجية التدخل بوحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر في دعم قطاع المنشآت الصغيرة والأصغر،حيث تهدف أنشطة بناء القدرات المؤسسية إلى بناء مؤسسات تمويل صغير وأصغر قوية ومستدامة قادرة على خدمة احتياجات أصحاب المنشآت الصغيرة والأصغر بشكل مستدام وفعال.

تقوم وحدة تنمية المنشآتـ الصغيرة والأصغر بتقديم الدعم الفني المباشر بغرض بناء أنظمة العمل الداخلية في مؤسسات التمويل الصغير والأصغر بحيث تسهم في تقوية  قدرات هذه المؤسسات على توفير خدماتها ، يتم  تقديم الدعم الفني إما بشكل مباشر عن طريق الوحدة من خلال استشاريين محليين إقليميين ودوليين أو من خلال مقدمين استراتيجيين للخدمات  إقليميين ودوليين،مثل الشركات الاستشارية والمؤسسات المالية والتنموية.

 لقد ظلت وحدة المنشآت الصغيرة والأصغر نشطة جداً في مجال إيجاد وتطوير أنظمة يدوية وبرمجية كجزء من تدخلاتها في مجال  بناء القدرات المؤسسية ، وبعض الأمثلة المهمة في هذا الصدد تتمثل في تطوير نظام متابعة القروض ( معين ), ، والنظام المحاسبي البرمجي, ونظام الموارد البشرية ،وإدخال أنظمة تقارير مالية مبنية وفقاً لأفضل الممارسات ،وإعداد أدله عملية وتدريبية، كما قامت وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر بتصميم وتطوير نظام مكتب الاستعلام الائتماني والذي تم تشغيله على نطاق واسع ،والذي مكن النظام من عدم تكرار العملاء فيما بين برامج ومؤسسات وبنوك التمويل الأصغر في اليمن بأكمله.

 ومن إسهامات وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر  تقديم منح مباشرة لتغطية نفقات التأسيس وشراء الأصول الثابتة ،بالإضافة إلى  إسهامات اخرى متنوعة مثل التدريب ، وشراء الأنظمة البرمجية والاستشارات.

حيث يشكل التدريب جزءً مهماً من أنشطة وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر  لما لها تأثيراً مباشراً على أداء برامج ومؤسسات وبنوك التمويل الصغير والأصغر في أدائها وانتشار خدماتها،وسيظل الهدف هو خلق قاعدة واسعة من ممارسي التمويل الصغير والأصغر ذات الكفاءات بحيث يمكن لبرامج ومؤسسات وبنوك التمويل الصغير والأصغر الاستفادة منه ، ومن اجل تحقيق ذلك تم تنفيذ التدريب بعدة أشكال كما يلي:
أ‌-    دورات تدريبية منهجية تقوم بتغطية مجالات عدة مثل التحليل المالي ، وإدارة الموارد البشرية ، وإدارة المخاطر .... الخ.

ب‌-    تدريب على رأس العمل يتم إجراءها في مقرات البرامج والمؤسسات التمويلية وتدريب ميداني عملي يتم تنفيذه من قبل ممارسين في التمويل الصغير والأصغر.

ت‌-    ورش تدريبية تهدف إلى رفع المهارات الشخصية للعاملين في مجال التمويل الصغير والأصغر .

ث‌-    زيارات متبادلة فيما بين البرامج والمؤسسات لتعلم تجارب مفيدة.

ج‌-    تأسيس قاعات تدريبية في بعض  برامج ومؤسسات التمويل الصغير والأصغر.

ومن أجل زيادة و تحسين تقديم الخدمات التدريبية قامت وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر بالتعاون مع برنامج الأمم المتحدة للتنمية (UNDP) بتأسيس شبكة اليمن للتمويل الأصغر في أغسطس 2009 ، ويتم الإشراف على هذه الشبكة المستقلة من قبل مجلس إدارة مشكل من مدراء برامج ومؤسسات وبنوك التمويل الصغير والأصغر،وقامت الشبكة بدورها على تنفيذ كافة مهام وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر في عملية التدريب. بالإضافة إلى ذلك تقوم الشبكة ببناء قاعدة من ممارسي التمويل الصغير والأصغر تستفيد منها برامج ومؤسسات وبنوك التمويل الصغير والأصغر،وتقوم بتنفيذ دراسات السوق،  والعمل في البحوث والتطوير, والترويج للقطاع والدفاع عنه.

 3.2    الترويج ،الدفاع عن القطاع ،خلق بيئة ملائمة

يعتبر الترويج لقطاع التمويل الصغير والأصغر والدفاع عنه،وخلق  بيئة ملائمة مواضيع أساسيه تبذل وحدة المنشآت الصغيرة والأصغر جهوداً كبيره في  صددها ، ومن هذه الجهود ظلت الوحدة نشطة في لفت نظر الجمهور والحكومة والدولة تجاه هذا القطاع الواعد،كما قامت الوحدة على مر السنوات الماضية بتنظيم ورش عمل،ولقاءات ،ومؤتمرات  لممثلي عن الحكومة ورجال أعمال،وممثلي عن القطاع الخاص ،والمنظمات التنموية ،والمانحين.

وبغرض الترويج لقطاع المنشآت الصغيرة والأصغر قامت الوحدة بإقامة بعض الفعاليات الهادفة إلى جذب عامة الجمهور مثل أيام المنشآت الصغيرة والأصغر وفعاليات أخرى مماثله تم إقامتها في عدد من المدن بهدف الترويج لقطاع التمويل الصغير والأصغر في اليمن ، وضمت هذه الفعاليات برامج ومؤسسات وبنوك التمويل الصغير والأصغر،وعملائها،وكذلك بعض المنظمات الغير الحكومية مما أدى كل ذلك إلى زيادة انتباه الجمهور،وخلق انطباع إيجابي تجاه تطوير قطاع المنشآت الصغيرة والأصغر، بحيث قامت الوحدة منذ عام 2004 بإقامة هذه الفعالية مرة أو مرتين في السنة، يحضر فعاليات الافتتاح  رئيس الوزراء وغيره من الشخصيات العامة ،كما شملت هذه الجهود الترويجية التي كانت وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر تقوم بها التغطية الإعلامية على قنوات التلفزيون والراديو، بالإضافة إلى الإعلان في الصحف والمجلات،وإجراء مقابلات على وسائل الإعلام وبالإضافة الى هذا يساهم موقع وحدة تنمية المنشآت الصغيرة الأصغر بالترويج لقطاع التمويل الأصغر ،  وطباعة البروشورات، وإصدار الكتيبات لما يساهم ذلك  في الترويج لقطاع المنشآت الصغيرة والأصغر في أوساط الجماهير.

ومن ضمن الأنشطة البارزة التي قامت بها وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر هو استضافة مؤتمر سنابل السنوي الرابع في عام 2007 في اليمن ، حيث ساعدت الوحدة في استضافة وتنظيم هذه الفعالية والتي حضرتها منظمات دولية وإقليمية رئيسية ، أدى استضافة المؤتمر  إلى منح اليمن الاعتراف والفرصة إن  تكون على خارطة تنمية التمويل الأصغر في الشرق الأوسط ، وساعدت الفعالية على جذب الانتباه والدعم من قبل المانحين والمنظمات الإقليمية والدولية  في تطوير قطاع المنشآت الصغيرة والأصغر باليمن.

إن مساعدة تحسين البيئة القانونية لصناعة تمويل المنشآت الصغيرة والأصغر ظل مجالاً للاهتمام من قبل وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر ،وقد أنتجت نتائج ملموسة. لقد كانت وحدة تنمية المنشآت الصغيرة والأصغر نشطة في المساعدة على تنظيم سوق تمويل المنشآت الصغير والأصغر،ونتيجة لجهود الوحدة فقد أهتم البنك المركزي اليمني في دعم قطاع تمويل المنشآت الصغيرة والأصغر وذلك من خلال لعب دور إشرافي اتجاه برامج ومؤسسات وبنوك التمويل الصغير والأصغر، وبفضل الدعم الفني المقدم من قبل منظمات التعاون الدولي الألمانية (GIZ) وبنك التنمية الدولي الألماني (KFW) ومنظمة التمويل الدولية (IFC) قام البنك المركزي اليمني في عام 2009 بتأسيس وحدة للإشراف على بنوك التمويل الصغير والأصغر،وقدمت تدريب واسع لعدد من موظفي البنك المركزي في الإشراف والمراجعة بالتمويل الأصغر.